La lotta al riciclaggio di denaro nelle crypto, spiegata semplicemente

Connor Sephton
23 FEB 2021
La lotta al riciclaggio di denaro nelle crypto, spiegata semplicemente

Partnership material

1.

Cos’è il riciclaggio di denaro e come funziona?

Il riciclaggio di denaro è un processo in cui i soldi ottenuti tramite attività criminali vengono “ripuliti” per farli apparire legittimi.

Spesso i fondi generati attraverso il traffico di stupefacenti e il finanziamento al terrorismo vengono riciclati per rimuovere qualsiasi traccia di attività criminale. Questa pratica va avanti da decenni, nel settore tradizionale così come nel mercato delle criptovalute.

In genere il riciclaggio di denaro è diviso in tre fasi. Nella prima, i fondi rubati vengono introdotti in un sistema finanziario, e solitamente scomposti in somme più piccole per essere nascosti più facilmente. Un sistema di “stratificazione” viene spesso implementato per creare un distacco tra i criminali e i fondi illeciti. Infine, i fondi vengono “integrati,” consentendo ai criminali di recuperare i soldi attraverso fonti di reddito in apparenza legittime o fonti di denaro pulite.

Spesso le valute fiat vengono riciclate distribuendo i soldi in piccole somme tra diversi conti, pratica conosciuta come “smurfing.” Per trasferire i fondi a livello internazionale, vengono usati bonifici bancari, cambiavalute o contrabbandieri. Inoltre, i criminali potrebbero investire in altri asset per offuscare i fondi, come oro, aziende e proprietà immobiliari. A tale scopo possono anche essere utilizzate le criptovalute, ma in questo caso è possibile districare e individuare i flussi di fondi usando strumenti di analisi.

 

2.

Perché le criptovalute vengono usate per il riciclaggio di denaro?

Uno dei motivi più comuni è che i criminali credono che le transazioni blockchain siano anonime.

Inoltre, i criminali sono attirati dalla natura transfrontaliera delle criptovalute in quanto, in un mondo ideale, significa che non dovranno preoccuparsi di mandare i fondi “fuori dal paese.”

Tuttavia, man mano che il settore degli asset digitali matura, stiamo iniziando a vedere un movimento positivo verso la regolamentazione e la lotta alle pratiche illegali. Sin dal 2017, la quantità di Bitcoin inviati e ricevuti da entità nel darknet continua a diminuire, probabilmente a causa delle normative più rigide e dell’introduzione dei controlli Know Your Customer. Tuttavia, il valore trasferito è aumentato in termini di dollari, in seguito all’impennata dei prezzi di BTC.

3.

Quali sono i metodi usati dai criminali per il riciclaggio con le crypto?

I criminali utilizzano servizi che nascondono intenzionalmente (o involontariamente) la loro identità.

Spesso i criminali che vogliono riciclare fondi si affidano a servizi mixer e alla darknet. Inoltre, tendono a utilizzare exchange con scarsi requisiti di verifica, in quanto offrono un maggiore livello di anonimato.

Tuttavia, questo sta diventando sempre più difficile, in quanto la maggior parte degli exchange è sempre più conforme e proattiva per quanto riguarda gli standard KYC. Nel 2020, solo il 16% degli exchange esaminati dalla piattaforma di analisi Crystal Blockchain non presentavano ancora paesi di registrazione. Questo numero è destinato a diminuire ulteriormente man mano che le normative crypto si sviluppano a livello globale e regionale.

4.

Come contrastare il riciclaggio di denaro nelle crypto?

Il miglior approccio è monitorare le transazioni blockchain potenzialmente sospette.

La natura trasparente delle transazioni crypto mette questa struttura finanziaria in una posizione di vantaggio per quanto riguarda le indagini sulle attività illecite come il riciclaggio di denaro. I flussi di criptovalute sono altamente tracciabili, al contrario delle fiat tradizionali che una volta scomparse dal radar non possono più essere rintracciate.

Le transazioni blockchain sospette possono essere monitorate seguendo connessioni dirette e indirette effettuate tra loro, e rintracciando fonti di criptovalute potenzialmente illegali.

Anche se alcune blockchain sono private, quindi le transazioni sono difficili da tracciare a livello teorico, le blockchain come Bitcoin o Ethereum sono altamente trasparenti e tracciabili. Oltre a Bitcoin e Ethereum, la piattaforma di analisi Crystal monitora automaticamente e fornisce punteggi di rischio per le transazioni su tutte le principali blockchain, tra cui Bitcoin Cash, Litecoin, Tether e Ripple. Inoltre, Crystal monitora più di 1.500 token ERC-20 e oltre 60 protocolli DeFi.

5.

Come funziona il software di conformità antiriciclaggio per le imprese crypto?

Considerando quante transazioni vengono eseguite sulle blockchain ogni giorno, l’automazione è fondamentale.

Il monitoraggio manuale è impraticabile a causa di questi volumi da capogiro. I servizi di analisi come Crystal consentono di automatizzare il processo di monitoraggio con aggiornamenti 24/7. Le imprese crypto (così come banche e istituzioni finanziarie con clienti che si occupano di criptovalute) possono essere avvisate immediatamente in caso di problemi.

Le linee guida rilasciate di recente dalla Financial Action Task Force (FATF) mostrano una combinazione di indicatori d’allarme da monitorare in materia di riciclaggio di denaro. L’insieme di indicatori per contrastare queste attività illecite è in costante sviluppo, con informazioni sull’entità coinvolta tra le principali priorità, insieme al monitoraggio delle transazioni e dei pattern utilizzati, oltre alle connessioni effettuate.

La combinazione di fattori è l’elemento determinante per il potenziale rischio, e la FATF ha evidenziato che questi fattori non vanno considerati in modo isolato, ma nel contesto di un quadro complessivo contestualizzato.

Con questo quadro generale in mente, i Virtual Asset Service Provider (VASP) devono osservare i fattori antiriciclaggio definiti dal governo e decidere con il proprio team di conformità quale combinazione monitorare per i propri requisiti specifici. La natura personalizzabile di software come Crystal consentono ai team di conformità dei VASP di configurare requisiti AML su misura.

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