La Banca d'Inghilterra e l'Innovation Hub London Center della Bank for International Settlements (BIS) hanno testato un sistema di settlement basato sulla tecnologia distributed ledger tra le due istituzioni. I vantaggi del progetto saranno utilizzati dalla Banca d'Inghilterra nel suo sistema di settlement lordo in tempo reale (RTGS).
Il 19 aprile la BRI ha pubblicato una relazione sul progetto pilota congiunto con la Banca d'Inghilterra, denominato Project Meridian. Secondo il documento di 44 pagine, le banche hanno acquistato con successo case in Galles e in Inghilterra attraverso la rete di sincronizzazione che utilizza la tecnologia distributed ledger (DLT).
Come indicato nel rapporto, i messaggi inviati tra la rete di sincronizzazione e il sistema RTGS tramite API forniscono un'interfaccia generica che potrebbe essere estesa "con relativa facilità" ad altre asset class, come gli exchange di valuta estera. Ciò potrebbe ridurre i tempi, i costi e i rischi delle transazioni.
Il Progetto Meridian mira chiaramente a fornire un sistema di settlement per le valute digitali delle banche centrali (CBDC). Il rapporto è inequivocabile nel citare i possibili vantaggi per le banche centrali:
"La sincronizzazione può fornire un catalizzatore per l'innovazione nei pagamenti wholesale e sostenere l'emergere di nuove infrastrutture di pagamento che regolano utilizzando la moneta della banca centrale".
Tuttavia, sussistono diverse riserve sul possibile utilizzo del sistema, concluse nella parte "Considerazioni politiche e operative" del rapporto. Ad esempio, i futuri operatori di rete dovranno considerare i meccanismi di verifica dell'identità. Inoltre, i servizi di sincronizzazione sarebbero limitati dagli attuali orari di funzionamento dell'RTGS, in un momento in cui molte giurisdizioni stanno valutando di estendere gli orari di funzionamento delle loro infrastrutture di pagamento nazionali.
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L'implementazione del sistema solleverebbe diverse questioni legali, come il punto finale di irrevocabilità del settlement, la rappresentazione digitale della proprietà degli asset e la prevenzione dell'uso arbitrario dei fondi dei clienti da parte delle banche commerciali prima della data della transazione.
A marzo la BIS ha riferito del perfezionamento del Progetto Icebreaker, che ha esplorato i casi d'uso dei pagamenti internazionali al dettaglio e delle rimesse per le CBDC con le banche centrali di Israele, Norvegia e Svezia. Ad ottobre 2022, la banca ha riferito che un progetto pilota sulle CBDC che coinvolge le banche centrali di Hong Kong, Tailandia, Cina ed Emirati Arabi Uniti ha avuto "successo" dopo un test di un mese che ha facilitato 22 milioni di dollari di transazioni transfrontaliere.
Traduzione a cura di Walter Rizzo