L'Amministratore Delegato di Mastercard Ajay Banga ha spiegato le sue preoccupazioni su Libra in un'intervista del 3 febbraio al Financial Times. Ha accusato il progetto per la sua mancanza di trasparenza, sostenendo che i sistemi di pagamento nazionali sono "davvero stupidi".
Mastercard era uno dei membri fondatori dell'associazione Libra, insieme a Visa, PayPal e Stripe. Tutti e quattro hanno lasciato l'organizzazione nell'ottobre del 2019, senza una spiegazione adeguata, anche se secondo i rumor la ragione principale era la loro paura di scontrarsi con i regolatori.
Il tema della conformità sembra essere stato la causa principale dell'improvvisa decisione. I membri chiave dell'associazione Bilancia si sarebbero rifiutati di impegnarsi a "non fare nulla che non sia pienamente conforme alle leggi locali". In particolare, Banga ha sottolineato i problemi legati alle normative antiriciclaggio, know your customer e sulla gestione dei dati.
Un'altra preoccupazione era il modello di business di Libra. L'associazione non chiarisce da dove arriverebbero i suoi profitti e, secondo Bagna, "quando non capisci come vengono fatti i soldi, vengono fatti in modi che non ti piacciono".
Infine, il CEO di Mastercard ha osservato alcune incongruenze nel modo in cui Libra si è presentata. Anche se si posiziona come uno strumento di inclusione finanziaria, l'uso del wallet proprietario Calibra "non gli sembra appropriato". Ha elaborato:
"Per l'inclusione finanziaria, il governo deve pagarti in questa valuta, devi riceverla come uno strumento che puoi capire e devi essere in grado di utilizzarla per acquistare riso e biciclette. Se vieni pagato in Libra [moneta] [...] che va in Calibra, che converti di nuovo in sterline per comprare riso, non capisco come funziona."
Tuttavia, Banga sembra apprezzare l'idea di una valuta globale.
Le critiche ai sistemi di pagamento nazionali
Il CEO di Mastercard si è dimostrato - ovviamente - molto contrario a qualsiasi tentativo di realizzare dei sistemi di pagamento nazionali:
"Il costo economico della costruzione di sistemi [di pagamento] locali in un mondo in cui i cittadini viaggiano a livello globale è davvero stupido, e dove il crimine viaggia a livello globale è ancora più stupido, e dove la tecnologia è completamente globale è persino il triplo più stupido."
Sebbene l'idea di realizzare delle reti di pagamento nazionalizzate esistesse già da tempo, ha recentemente riacquistato trazione sotto forma delle Central Bank Digital Currency (CBDC). Banga ha poi spiegato:
"L'idea di trovare un modo per avere il controllo nazionale su determinati tipi di pagamenti non è nuova, è una fantasia che dura da molto tempo."
Ha citato Francia, Australia, Brasile e Messico come esempi di Paesi i cui governi hanno tentato di costruire tali sistemi.
Secondo Banga, le reti locali frammentano i dati delle transazioni necessari per svolgere il lavoro analitico. Ciò rende più difficile rintracciare il crimine in un'epoca in cui i terroristi non rispettano i confini.
Le proposte di CBDC sono varie, ma poiché oltre il 70% delle banche centrali sta valutando l'idea di istituire la propria valuta digitale, è probabile che la rete risultante sia estremamente frammentata.