Il 10 ottobre tre economisti sono stati insigniti del Premio Nobel per le scienze economiche a seguito di scoperte che avrebbero migliorato "il modo in cui la società affronta le crisi finanziarie".

Ben Bernanke, Douglas Diamond e Philip Dybvig hanno condotto una ricerca sul ruolo economico svolto dalle banche nei periodi di crisi finanziaria. Secondo la Nobel Prize Organization, questa ricerca ha fornito un'importante scoperta sul perché sia non solo importante, ma "vitale" evitare il collasso delle banche.

Tore Ellingsen, presidente del comitato per il premio in scienze economiche, ha dichiarato che:

"Le intuizioni dei ricercatori hanno migliorato la nostra capacità di evitare gravi crisi e costosi salvataggi".

Diamond sottolinea il ruolo importante che le banche svolgono nella società come intermediari tra risparmiatori e debitori. Le banche possono fornire ai risparmiatori un accesso libero ai loro fondi, mentre offrono ai debitori la possibilità di ottenere prestiti a lungo termine.

Oltre a evidenziare il ruolo socio-economico vitale delle banche, la ricerca sottolinea anche le vulnerabilità delle stesse, riferendosi al rischio di "imminente collasso" in caso di corsa agli sportelli.

Con la diffusione delle criptovalute e del mondo Web3, le banche hanno nuove sfide e adeguamenti da affrontare a livello sociale.

Gli utenti sono interessati alla finanza decentralizzata (DeFi) proprio per eliminare un intermediario tra loro e i loro beni liquidi. La DeFi, in senso non-custodial, offre agli utenti un accesso illimitato agli strumenti finanziari di cui hanno bisogno ed è sempre più utilizzata come strumento per aiutare gli unbanked.

Tuttavia, come ha riferito un analista di Bloomberg, molti di coloro che sono abituati alla sicurezza della finanza tradizionale hanno "paura dell'ignoto" quando si tratta di operare in DeFi e nelle criptovalute.

Le banche e le principali società TradFi hanno colto il ruolo sempre più rilevante e utile delle criptovalute. Secondo i dati del Comitato di Basilea, le banche di tutto il mondo possiedono 9,4 miliardi di euro di asset in criptovalute.

Anche la Central Bank of Switzerland sostiene che le banche centrali saranno importanti promotrici per spingere ulteriormente la DeFi nel mainstream, grazie alla giusta combinazione di centralizzazione e decentralizzazione.

Le banche di tutto il mondo stanno cercando di rimanere al passo con il passaggio alle valute digitali e in generale con la digitalizzazione del denaro. Molte stanno cercando di sviluppare le proprie valute digitali delle banche centrali (CBDC).

Di recente, la banca centrale indiana ha reso noto il progetto di una rupia digitale CBDC.